Обзор НРА. Внедрение ESG подходов на российском страховом рынке: готовность №2

НРА подготовило 2-е ежегодное аналитическое исследование "Внедрение ESG подходов на российском страховом рынке: готовность №2".

Актуальность ESG-повестки для страховой отрасли сохраняется. Это подтверждает международный опыт: количество компаний, подписавших Принципы устойчивого страхования (Principles for Sustainable Insurance- PSI), сформулированных 10 лет назад, за год выросло со 180 до 216, в том числе страховых организаций - со 96 до 122. Российских страховых компаний среди них по-прежнему нет.

В настоящее время возможности включения в международные сообщества ограничены, но ведение бизнеса в соответствии с лучшими практиками перехода компаний к более устойчивой к изменению климата экономики актуально и для российского рынка.

Российский страховой рынок за прошедший год сделал следующие шаги по включению ESG-повестки в свои бизнес-процессы: сформирована рабочая группа Всероссийского союза страховщиков (ВСС) по учету и внедрению принципов устойчивого развития в страховом секторе, включающая представителей 30 страховых организаций, на сайте ВСС появился раздел «ESG».

Для оценки уровня интеграции факторов ESG в деятельность страховых организаций НРА проанализировало данные открытых источников по 30 компаниям разных направлений деятельности: 7 страховщиков жизни, 22 универсальных страховщика, 1 специализированную перестраховочную компанию. На эти компании приходится 90% премий, собранных универсальными страховщиками в 2021 году, и 68% премий, собранных страховщиками жизни.

Методология проведения исследования берет за основу методологию ESG-рейтингов ООО «НРА».

Фактор E. В результате проведенного исследования выяснено, что наименее развитым является блок, связанный с экологической составляющей. Страховые организации большее внимание уделяют собственному воздействию на окружающую среду, реализуя мероприятия по ресурсосбережению, введению безбумажного документооборота, переходу на гибридный транспорт.

Самым сложным для страховых компаний остается учет экологических факторов риска в деятельности клиентов. Это связано со слабой проработкой методик расчета, недостатком качественной экспертизы. В связи с уходом с рынка иностранных инвесторов использование опыта международных страховых групп будет усложнено.

Фактор S. Социальная составляющая является наиболее сбалансированным блоком: компании уделяют внимание как внутренним трудовым коммуникациям, так и внешнему социальному воздействию.

70% страховых организаций, представленных в исследовании, имеют программы обучения и развития персонала и стандартный социальный пакет (ДМС). Корпоративные программы пенсионного страхования или льготного жилищного обеспечения предлагают только 5 компаний.

Наиболее сильно социальная составляющая выражена во взаимодействии с действующими и потенциальными клиентами. Все компании в той или иной степени реализуют инициативы по повышению финансовой грамотности через информацию на сайтах, выпуск корпоративных средств массовой информации, проведение образовательных мероприятий.

Фактор G. Раскрытие информации и качество соблюдения лучших практик лучше всего выражено в блоке G благодаря наличию требований и рекомендаций со стороны Банка России и других регулирующих органов.

Большинство компаний предоставляет информацию о бенефициарных владельцах, структуре собственности, 13 - о составе совета директоров и ключевых комитетах. Наиболее закрытой является информация о дивидендной политике и порядке вознаграждения членов совета директоров. Информация об управлении рисками раскрывается большинством компанияй в примечаниях к отчетности, частично в виде отдельных политик.

Наименее формализованным является взаимодействие со стейкхолдерами. Раскрытие информации происходит в основном в интересах клиентов (действующих и потенциальных), акционеров и инвесторов, агентов и партнеров, при этом коммуникации носят в основном односторонний характер.