EMCR News: Expert RA
EMCR EMCR
or
All threads
Давайте разберемся, что это за зверь такой и зачем он нужен.
Expert RAЭксперт РА
🆕 Семья банковских депозитов скоро пополнится новым членом, речь о так называемых договорах жилищных сбережений или, простым языком, жилищных депозитов. Законопроект уже одобрен Правительством и Банком России.

Давайте разберемся, что это за зверь такой и зачем он нужен.

Жилищный депозит - это разновидность целевого вклада предназначенного для накопления первоначального взноса по ипотеке который имеет ряд особенностей:
• открывается на срок от года
• средства могут использоваться только для покупки жилья или участия в долевом строительстве
• имеет повышенное покрытие АСВ в размере 10 млн.
• дает вкладчику право на заключение договора ипотеки в банке, где открыт депозит

🌱 По задумке авторов проекта, "запуск системы жилищных сбережений является механизмом обеспечения «выращивания» ипотечных заемщиков".

🧡 О перспективах нововведения рассуждает управляющий директор по валидации «Эксперт РА» Юрий Беликов:

Жилищные вклады - это идея, продолжающая стремление удлинить банковские пассивы за счет населения. В рамках этого стремления уже обсуждался вариант введения безотзывных вкладов. Но почти сразу стало понятно, что даже в случае их введения большие объемы средств на соответствующих счетах не аккумулируются, по крайней мере, в текущих условиях. Дело в том, что безотзывные вклады имеют право на жизнь в условиях полной предсказуемости расходов граждан на длинном горизонте, то есть, в условиях макроэкономической стабильности. А при колебаниях инфляции и не стабилизировавшихся окончательно инфляционных ожиданиях такие вклады не только не пользовались бы спросом, но и грозили бы негативными социальными эффектами.
Идея жилищных вкладов - это уже уступка по сравнению с гипотетическими безотзывными вкладами. Потому что, согласно законопроекту, их можно изъять в любое время, но с потерей процентов - точнее, их пересчетом по минимальной ставке для вкладов до востребования, если средства не направлены на первый взнос по ипотеке. И все же контроль за целевым использованием сбережений и потеря процентов - это большие недостатки по сравнению с обычными вкладами. При этом никто не запрещает гражданам сберегать средства во вкладах в целях их последующего расходования на первый взнос и платежи по ипотечным кредитам. При этом, если что-то пойдет не по плану, средства с обычного вклада, очевидно, можно использовать и на иные цели без лишних ограничений и контроля. В этом контексте важно отметить, что, согласно законопроекту, наличие жилищного вклада не является безусловной гарантией одобрения ипотечного кредита. Соответственно, преимущества такого вклада перед иными стандартными формами сбережений сомнительны даже в контексте перспектив получения ипотечного кредита.
28 Mar'24 17:49
How do I join the thread?