Обзор НРА. ОСАГО 2021: что влияет на стоимость полиса

Реформа ОСАГО, стартовавшая в 2019 году, помогла вывести сегмент из кризиса, но все проблемы решить не удалось.

К положительным результатам реформы можно отнести индивидуализацию тарифов, улучшение ситуации с доступностью полисов, возросшую конкуренцию, снижение доли судебных выплат.
Одним из шагов реформы стала возможность применять индивидуальные факторы при расчете тарифа, и ею воспользовались почти все страховщики ОСАГО. Наиболее подробные тарифные руководства разработаны лидерами сегмента.

Самыми важными индивидуальными показателями, влияющими на уровень риска, страховщики считают канал продаж, выделяя в качестве негативного фактора поступление договора через систему Е-Гарант, год выпуска, цель использования и наличие прицепа у транспортного средства, признаки нарушения правил дорожного движения, историю страхования и лояльность клиента. Из личных индивидуальных характеристик чаще всего используются возраст, пол, фактическое место проживания.

Самыми редкими факторами являются цвет автомобиля, использование телематических устройств, кредитная история, коэффициент персонального рейтинга страхователя или лиц, допущенных к управлению.

К концу года ожидается рост средней стоимости полиса из-за роста убыточности в результате увеличения стоимости ремонта, применения новой судебной практики по компенсации стоимости ремонта без учета износа. При этом рост средней премии будет отставать от роста средней выплаты из-за серьезной конкуренции в сегменте.
Факторами роста средней стоимости полиса в среднесрочной перспективе могут стать повышение лимитов по ущербу жизни и здоровью, расширение тарифного коридора для такси.

Подробнее читайте в аналитическом материале НРА.