Что изменилось в первом квартале 2024 года

С начала года были введены изменения, нацеленные на повышение качества управления ликвидностью:

▫️С марта отменено послабление по нормативу краткосрочной ликвидности, при этом банкам предоставлена возможность использовать безотзывные кредитные линии Банка России.

▫️С октября заработают изменения в расчет норматива краткосрочной ликвидности (НКЛ), расширяющие состав ликвидных активов, что несколько снизит издержки банков на соблюдение НКЛ.

В фокусе внимания остаются вопросы совершенствования регулирования. В частности, в апреле текущего года:

▫️Представлена концепция дифференциации лимита страхового возмещения и ставок отчислений в Фонд обязательного страхования вкладов в зависимости от срока вклада и возможности его досрочного закрытия. Мы рассчитываем, что банки будут заинтересованы предлагать повышенную доходность по долгосрочным сбережениям, при этом в целом нагрузка на сектор не увеличится.

▫️Возобновлен сбор информации об организации внутренних процедур оценки достаточности капитала. Сама форма оптимизирована, чтобы повысить ее аналитичность и одновременно упростить ее заполнение банками.

▫️Опубликованы доработанные требования к планам восстановления финансовой устойчивости (ПВФУ) для оценки регулирующего воздействия. Цель изменений — сделать ПВФУ реально работающим инструментом в условиях кризиса, в том числе за счет более активного вовлечения собственников в их подготовку. Планируется, что новые требования заработают в конце 2024 — начале 2025 года.

Кроме того, актуализирован статус реализации перспективных направлений развития банковского регулирования и надзора, опубликованных в декабре 2022 года, и представлены новые темы, на которых планируется сосредоточиться в ближайшее время.

Подробнее — в «Обзоре банковского регулирования» ➡️

🔍 Банк России рекомендовал банкам усилить контроль за своими платежными агентами

Некоторые банковские платежные агенты при проведении упрощенной идентификации клиентов незаконно используют персональные данные граждан и без их ведома открывают на этих людей электронные кошельки. Мы выявляем такие случаи.

Подобные средства платежа используются для высокорисковых операций, направленных на расчеты с теневым бизнесом, в числе которых переводы в пользу нелегальных онлайн-казино, букмекерских контор. Это влечет негативные последствия и для банков, и для людей.

Платежными агентами могут быть юридические лица или индивидуальные предприниматели, которые по договору с кредитной организацией выполняют часть банковских операций. Мы рекомендуем банкам проявлять осмотрительность при выборе таких организаций и проверять, насколько добросовестно они исполняют антиотмывочное законодательство. Если же выясняется, что платежный агент действует недобросовестно, банк должен расторгнуть договор с ним в одностороннем порядке. При этом ответственность за соблюдение платежным агентом требований по идентификации клиентов несет банк.

🪙 Мелочь есть? Приносите в банки
 
20 мая стартует «Монетная неделя»: до 2 июня можно будет принести мелочь в банк и обменять ее на бумажные деньги или без комиссии зачислить сумму на свой счет.
 
Акция пройдет по всей стране. В ней примут участие около 4000 подразделений 146 банков. Некоторые из них предложат клиентам сувениры. Вся подробная информация об условиях и адресах банков-участников — на сайте монетнаянеделя.рф
 
Впервые «Монетная неделя» прошла в 2023 году. В результате было собрано более 20 миллионов монет почти на 83 миллиона рублей. Вес собранной мелочи составил 87 тонн.

🫥 Возможности Цифрового профиля расширены

Гражданам и бизнесу теперь доступно еще больше услуг, которые они могут получить из цифрового профиля. Перечень пополнился на 42 услуги для юридических лиц (всего их стало 45) и на 4 — для физических (теперь их 47).

Цифровой профиль — это сервис, который позволяет финансовым организациям получать информацию о своих клиентах из государственных информационных систем и предоставлять им услуги без бумажных документов. При этом передача сведений происходит исключительно с согласия клиента, что делает сервис надежным, удобным и безопасным.

Расширение перечня позволит дистанционно получать услуги негосударственных пенсионных фондов, бюро кредитных историй, Агентства по страхованию вкладов и других организаций.

В настоящее время услуги гражданам оказывают 126 финансовых организаций (в том числе 68 банков), юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям — 3 финансовые организации (в том числе 2 банка). Еще более 100 участников финансового рынка находятся на разных этапах интеграции с инфраструктурой Цифрового профиля.

🎙 Главное из выступления Эльвиры Набиуллиной на конференции НАУФОР «Российский фондовый рынок 2024»

⚪️ «Для допуска к организованным торгам может быть целесообразно установить минимальный порог free-float. Готовы будем это обсудить. Чтобы здесь был и рост ликвидности, и качественное ценообразование на бирже».

⚪️ «Мы хотим в ближайшее время выпустить рекомендации, чтобы эмитенты еще до сбора заявок публиковали принципы аллокации и по итогам фактическую аллокацию. И также рекомендации, чтобы брокеры предупреждали своих клиентов о том, что их поручения могут быть не выполнены или выполнены не в полном объеме, чтобы здесь была предсказуемость. Также хотим выпустить рекомендации о том, чтобы эмитенты раскрывали информацию об акционерах, которые уже владеют пакетом акций, о тех акционерах, которые берут на себя обязательство какое-то время не продавать, так называемый lock-up. Это поможет, на наш взгляд, стабилизировать цены после публичных размещений».

⚪️ «Много вопросов, которые возникают у инвесторов по ИИС-3. В частности, есть вопросы, почему доходы от инвестирования в рамках ИИС-3 можно отправлять только в реинвестирование, а не на текущие счета, например, которые могут использоваться в том числе для обслуживания ипотечного кредита, для каких-то других нужд. Мы эту тему обсуждали, когда готовились законопроекты. Думаю, что можно вернуться к этому вопросу, чтобы ИИС-3 сделать более привлекательным».

⚪️ «Мы уже говорили, что мы серьезно обеспокоены этой ситуацией (ред. речь о решении Арбитражного суда Пермского края по Соликамскому магниевому заводу), самым серьезным образом. Потому что защита прав инвесторов, защита добросовестных приобретателей акций через организованные торги — это краеугольный камень доверия инвесторов к финансовому рынку, фондовому рынку и, в целом, доверия. И без того, чтобы это доверие инвесторов и защита прав акционеров была надежным образом защищена, конечно, ни о каком двукратном росте капитализации рынка говорить невозможно, но это просто вещи взаимно связанные. И прецедент, конечно, нас беспокоит (….), потому что это может подорвать доверие к биржевой торговле и вызвать отток капитала на зарубежные площадки, потому что будут структурировать наши граждане все эти сделки в зарубежных юрисдикциях, на зарубежных площадках, неся при этом риск зарубежных юрисдикций, а он реализовался в последнее время».

⚪️«Мы должны искать баланс между раскрытием информации для эмитентов и прозрачностью для инвесторов. Некоторые эмитенты под прикрытием реальных рисков могут стараться раскрывать меньше информации, в том числе агрегированную финансовую информацию, без которой инвесторам достаточно сложно создать представление о том, во что они инвестируют. Мы уменьшим мотивацию эмитентов закрывать информацию, не связанную с санкционными рисками».

⚪️«Мы видим некоторые риски манипулирования на финансовом рынке, недобросовестные практики продаж, мисселинг. Мы активно боремся с мисселингом на банковском рынке. Но штрафы за манипулирование у нас катастрофически низкие, на наш взгляд их нужно повышать — они должны зависеть от объема ущерба от манипулирования».

📊 Банк России запустил новый сервис для доступа к статистическим данным в формате временных рядов, в том числе при помощи открытого API. Он также позволяет просматривать статистику в формате таблиц и графиков.

В настоящее время данные доступны по 49 статистическим показателям, среди которых отдельные показатели платежного баланса, статистика по ипотечному жилищному кредитованию и структуре денежной массы. Полный список показателей можно найти в инструкции по работе с сервисом.

❗️Банк России рекомендовал кредиторам реструктурировать долги предпринимателей, пострадавших от наводнения. Кредиторы могут это делать по собственным программам.

Об этом говорится в письме, которое направлено банкам, микрофинансовым организациям, кредитным потребительским кооперативам, сельскохозяйственным кредитным потребительским кооперативам и бюро кредитных историй.

Если предприниматель обратится с просьбой изменить условия кредитного договора, кредитору рекомендуется приостановить исполнение обязательств по нему на согласованный с заемщиком срок. Затем надо будет оперативно направить клиенту новый график платежей и при этом не начислять штрафы и пени.

Кроме того, мы рекомендуем не учитывать такую реструктуризацию при расчете индивидуального рейтинга заемщика.

⚙️ Денежно-кредитные условия в марте-апреле не изменились

▪️ Продолжился рост как номинальных, так и реальных процентных ставок. Показатели инфляционных ожиданий менялись разнонаправленно.

▪️ Кредитная активность остается в целом высокой, но неоднородной по сегментам. Годовые темпы роста денежных агрегатов в апреле ускорились из-за переноса уплаты части налогов на начало мая, даже с поправкой на этот фактор они сохраняются выше значений 2017-2019 годов.

Подробнее — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики» ➡️

📄 Публикуем Резюме обсуждения ключевой ставки по итогам заседания 26 апреля

Материал отражает основные моменты дискуссии о ситуации в экономике и инфляции, денежно-кредитных и внешних условиях, вариантах решения по ключевой ставке.

При подготовке решения участники обсуждения рассматривали аргументы в пользу как сохранения, так и повышения ключевой ставки. Особое внимание уделили оценке степени жесткости денежно-кредитных условий и тому, достаточно ли ее для снижения инфляции и ее закрепления на цели.

По итогам обсуждения участники дискуссии решили ужесточить сигнал о дальнейших действиях Банка России, указав на более продолжительный период поддержания жестких денежно-кредитных условий в экономике.

Одновременно выпускаем Комментарий к среднесрочному прогнозу Банка России. В нем приведено детальное описание параметров макроэкономического прогноза Банка России, опубликованного по итогам заседания Совета директоров по ключевой ставке 26 апреля.

🏍 Величина возмещения по ОСАГО мототранспорта превышает размер выплаты по страховкам легковушек
Впервые публикуем углубленную статистику по ОСАГО для мотоциклов

🔵Средний размер возмещения по полису ОСАГО мототранспорта в 2023 году составил 93,6 тысячи рублей. Это на 6% больше, чем по страховкам владельцев обычных легковых авто.

🔵Величина компенсации ущерба, нанесенного имуществу потерпевших, по полисам мотоциклистов на 1% превысила показатель по страховкам легковушек. В то же время выплаты, связанные с причинением вреда жизни и здоровью, были выше на 29%. Их размер в среднем составил 258 834 рубля. Это объясняется более серьезными последствиями для пострадавших по вине мотоциклистов (прежде всего, пассажиров самих мотоциклов, а также пешеходов). Причем такие выплаты по полисам мотоциклистов назначались в 2,4 раза чаще, чем по страховкам обычных автовладельцев.

🔵Полис ОСАГО мототранспорта в прошлом году в среднем стоил 2,2 тысячи рублей и был в 3,3 раза дешевле полиса обычной автогражданки.

🔵При этом за 2023 год оформлено 357 тысяч таких полисов, что в 6,4 раза меньше числа официально зарегистрированных мотоциклов. Больше всего договоров заключили мотоциклисты Москвы и Московской области, а также Санкт-Петербурга. На эти регионы суммарно приходится 33,8% полисов ОСАГО мототранспорта.

Больше информации — на сайте ➡️

📱 Переводы между своими счетами до 30 миллионов рублей в месяц с 1 мая становятся бесплатными

С 1 мая 2024 года по закону гражданин может без комиссии онлайн переводить деньги между своими счетами в разных банках в пределах 30 миллионов рублей в месяц. Это можно делать по номеру счета через мобильные приложения, либо в личном кабинете на сайте банка, либо по номеру своего телефона через Систему быстрых платежей (СБП).

Новые правила не будут распространяться на переводы, которые клиент совершает непосредственно в отделениях, так как это более затратная для банков операция. Исключение также составят переводы по номеру карты — в этом случае невозможно однозначно определить получателя средств.

Изменения не только позволят гражданам переводить свои средства между банками без лишних расходов, но и будут способствовать развитию конкуренции и повышению качества банковских продуктов. Новые правила также снизят операционные риски тех, кто снимал наличные в одном банке, чтобы без комиссии за перевод положить их на свой счет в другом.

Важно помнить, что в СБП за одну операцию можно перевести максимум 1 миллион рублей, но при необходимости можно сделать несколько операций.

При этом не допускаются ограничения по количеству бесплатных переводов гражданина в сутки между своими счетами любым из доступных способов в пределах лимита в 30 миллионов рублей в месяц.

ℹ️ Ответы на возможные вопросы по этой теме — на сайте.

НПФ
💼 В пенсионной системе накоплено свыше 7,5 триллиона рублей

▫️Совокупный портфель пенсионных средств в 2023 году вырос на 7,2% и превысил 7,5 триллиона рублей к концу года. Этому способствовали положительная доходность от инвестирования и приток средств в систему НПО, в том числе от частных клиентов.

▫️Наибольшими темпами росли пенсионные резервы негосударственных пенсионных фондов (НПФ) — 9,2%. Их объем достиг 1,8 триллиона рублей. Пенсионные накопления НПФ повысились на 6,8% и составили 3,3 триллиона рублей. Пенсионные накопления Социального фонда России увеличились на 6,2%, до 2,4 триллиона рублей.

▫️В IV квартале в структуре инвестиций НПФ выросла доля вложений в ОФЗ, при этом доля корпоративных облигаций и акций снизилась.

▫️Средневзвешенная доходность НПФ за 2023 год по пенсионным накоплениям составила 9,9%, по пенсионным резервам — 8,8%, что превысило показатель годовой инфляции — 7,4%.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей негосударственных пенсионных фондов» за 2023 год ➡️

↘️ Инфляционные ожидания в апреле снизились

В апреле оценка инфляции, которую люди ожидают через год, опустилась до 11,0% с 11,5% месяцем ранее. У опрошенных без сбережений инфляционные ожидания уменьшились, а у респондентов со сбережениями они практически не изменились.

Долгосрочные инфляционные ожидания граждан на 5 лет также снизились — до 9,8%. Индекс потребительских настроений чуть сократился, но оставался повышенным. Ценовые ожидания предприятий увеличились.

Подробнее читайте в комментарии «Инфляционные ожидания и потребительские настроения» ➡️