🚦Проверить добросовестность бизнеса на платформе «Знай своего клиента» можно с 1 октября

Банк России откроет сервис, который позволит по запросу получить справочную информацию о том, относится ли индивидуальный предприниматель (ИП) или юридическое лицо на платформе «Знай своего клиента» (ЗСК) к группе высокого уровня риска совершения подозрительных операций.

▪️ Проверить можно как собственный уровень риска, так и уровень риска третьих лиц, в том числе потенциальных и действующих контрагентов. Это позволит снизить риски взаимодействия с недобросовестными компаниями.

▪️ Если компания или ИП не согласны с тем, что находятся в «красной зоне» на платформе ЗСК, они могут обратиться в Банк России с заявлением о пересмотре этого решения. Важно, что это могут сделать только те клиенты, к которым их банк не применил ограничительные меры по «антиотмывочному» законодательству. Если же такие меры уже применяются, компания или ИП, как и раньше, могут обратиться в Межведомственную комиссию при Банке России через интернет-приемную.

Платформа ЗСК начала полноценно работать с середины 2022 года. Банк России на основании собственных аналитических данных и по совокупности критериев распределяет банковских клиентов — юрлиц и ИП — на три группы риска: низкий, средний и высокий. На сегодняшний день 96,8% клиентов относятся к группе низкого риска, 1,9% — среднего и 1,3% — высокого. 

Информация платформы ЗСК является для банков вспомогательной, они самостоятельно оценивают добросовестность бизнеса своих клиентов с точки зрения «антиотмывочного» законодательства.

МФО:
⚙️ МФО расширяют дистанционные каналы выдачи займов: итоги второго квартала 2024 года

🔵 Дистанционные каналы продаж расширяются в основном за счет технологических возможностей крупных компаний. Доля онлайн-займов, выданных микрофинансовыми организациями (МФО) за квартал, выросла с 81 до 84%, а в сегменте займов «до зарплаты» составила 96%.

🔵 Портфель займов МФО продолжил расти (+7% к предыдущему периоду) на фоне повышенного потребительского спроса. Компании адаптировались к регуляторным ограничениям и увеличили предложение среднесрочных займов. Большинство таких займов по сумме и полной стоимости кредита сопоставимы с краткосрочными.

🔵 Быстрыми темпами развивалось предпринимательское микрофинансирование: объем выданных займов малому и среднему предпринимательству вырос на 22% за квартал в условиях спроса со стороны компаний — участников маркетплейсов.

🔵 Для расширения доступа малого и среднего предпринимательства к микрозаймам Банк России обсуждает с участниками рынка возможность выделить компании предпринимательского финансирования в отдельный сегмент МФО. Для них может быть снято ограничение на максимальный размер займа и увеличены возможности для фондирования.

Подробнее — в «Обзоре ключевых показателей микрофинансовых институтов» ➡️

Андрей Ганган с 2 октября назначен директором Департамента денежно-кредитной политики

Приказом Председателя Банка России Андрей Ганган с 2 октября 2024 года назначен директором Департамента денежно-кредитной политики. Ранее он работал первым заместителем директора этого департамента.

Андрей Ганган пришел в Банк России в 2011 году, занимал различные должности, связанные с разработкой и реализацией денежно-кредитной политики.

Кирилл Тремасов, возглавлявший Департамент денежно-кредитной политики с 2020 года, переходит на должность советника Председателя Банка России. Он продолжит участвовать в подготовке решений по денежно-кредитной политике. Также его ключевой задачей в новой должности будет усиление взаимодействия с Главными управлениями Банка России по направлениям регионального анализа и коммуникации в сфере денежно-кредитной политики.

📱 Новые тарифы в СБП для переводов граждан
Они начнут действовать с 1 ноября 2024 года

🔵 Банки не смогут брать комиссии с людей за переводы в пользу государства (C2G-платежи) через Систему быстрых платежей (СБП). Речь идет об оплате услуг детских садов, кружков, секций, налогов, штрафов и так далее. При этом сами банки не платят никаких комиссий регулятору за проведение C2G-платежей.

🔵 Сейчас через СБП уже можно оплачивать начисления в бюджет. Например, это касается штрафов за нарушение правил дорожного движения. В дальнейшем планируется расширить этот сервис, добавив возможность оплаты через порталы госуслуг, в том числе муниципальных, а также в местах оказания таких услуг.

🔵 С ноября лимит бесплатных переводов, составляющий 100 тысяч рублей в месяц, распространится на операции с электронными кошельками. В пределах этой суммы через СБП можно будет бесплатно не только переводить деньги другому человеку, но и пополнять собственные электронные кошельки.

🚘 Мошенничество в сфере ОСАГО: проблемных регионов стало еще меньше
За год с июля 2023 года их число сократилось с 10 до 4 субъектов

🟫 За второй квартал улучшила свои показатели и вышла из списка проблемных регионов Карачаево-Черкесская Республика. В «красной» зоне по-прежнему остаются республики Ингушетия и Дагестан, Чеченская Республика, а также Новосибирская область.

🟫 Мы усовершенствовали методику риск-профилирования субъектов и использовали в мониторинге новый показатель — индикатор выборки по признаку «неоднократности» убытков. Он позволяет проанализировать региональную специфику по случаям, когда один и тот же водитель или автомобиль в течение года несколько раз становятся участниками аварии. Если в регионе на долю страховых событий с такими признаками приходится много ДТП, это говорит о высоких рисках недобросовестных действий. Например, неоднократные аварии с участием водителя, который получает крупные страховые выплаты в качестве потерпевшего, могут быть намеренными.

Подобные необоснованные выплаты по фиктивным авариям, завышенным требованиям потерпевших и другим недобросовестным действиям в итоге приводят к росту цен на ОСАГО для всех водителей.

🟫 Оценка с учетом значений нового показателя помогает выявить скрытые негативные тенденции в регионах и принять меры по борьбе со страховым мошенничеством. Противодействие недобросовестным практикам способствует сохранению уровня доступности ОСАГО в регионах и сдерживанию цена на «автогражданку».

Подробнее — в выпуске «Мониторинга региональных рисков недобросовестных действий в ОСАГО»➡️

В Татарстане завершились первые международные киберучения стран БРИКС
В них участвовали представители центральных банков семи стран объединения, а организатором стал Банк России
 
Учения проходили в Университете Иннополис. Участники в течение нескольких дней отрабатывали навыки по противодействию актуальным угрозам информационной безопасности. 

Каждая команда расследовала свой инцидент и восстанавливала всю цепочку атаки, чтобы выйти на след злоумышленников и ликвидировать ее последствия. Например, один из сценариев компьютерной атаки предусматривал, что условные злоумышленники атаковали финансовую организацию через уязвимость в инфраструктуре ее провайдера.
 
Банк России продолжит взаимодействие с экспертами по информационной безопасности из стран БРИКС в рамках Канала BRISC для координации мер по противодействию трансграничным киберугрозам.

в регионах
🛒 Инфляция в августе уменьшилась в большинстве регионов, но остается высокой

⚫ Годовой рост цен в августе замедлился в 51 регионе, наиболее значительно — в Приморском крае и Калининградской области. В целом по России цены за год выросли на 9,1%, что чуть ниже, чем в июле.

⚫ Медленнее дорожали непродовольственные товары: например, техника, автомобили, телефоны, одежда. В то же время в годовом сравнении в августе сильнее, чем в июле, подорожали продовольственные товары, а среди услуг — зарубежный туризм.

Подробнее об инфляции в каждом регионе читайте на нашем сайте ➡️

🛟 Страховые организации смогут получить лицензию управляющей компании

Страховщик жизни сможет получить лицензию управляющей компании для долевого страхования жизни. Пошаговую инструкцию по получению такой лицензии, образцы заявления и анкеты должностного лица можно найти на сайте.

Долевое страхование жизни — новый для российского страхового рынка инвестиционный продукт, который станет способствовать привлечению долгосрочных инвестиций в экономику страны. В одном договоре будут сочетаться классическое страхование жизни клиента и управление его вложениями в паи ПИФ. Возможность страховых организаций осуществлять деятельность управляющей компании по долевому страхованию жизни с января 2025 года предусмотрена законом «Об инвестиционных фондах».

⚙️ Кредитование во втором квартале ускорилось во всех сегментах, а средства населения продолжили активно расти

⚪ Рост корпоративного портфеля ускорился более чем вдвое по сравнению с первым кварталом и составил 5%. Более трети прироста пришлось на сегменты, слабо чувствительные к жестким денежно-кредитным условиям: проектное финансирование строительства жилья, кредитование начатых ранее инвестиционных проектов и другие сегменты.

Благодаря высоким доходам компании могут обслуживать долг даже на фоне повышенных ставок. С учетом спроса компаний на кредиты в первом полугодии годовой прогноз повышен до 10–15%.

⚪ Ипотечный портфель вырос на 6,3% в преддверии сокращения господдержки с 1 июля. Однако годовой прогноз сохранен в диапазоне 7–12% с учетом более умеренных темпов роста во втором полугодии после завершения массовой «Льготной ипотеки» и ужесточения условий «Семейной ипотеки».

⚪ Потребительское кредитование выросло на 5,9%, что объясняется повышенными расходами граждан на потребление на фоне увеличения доходов населения. Прогноз на 2024 год повышен до 12–17%.

⚪ Средства граждан на счетах в банках увеличились за квартал на 6,5%, это вызвано в том числе увеличением доходов людей, а также высокими ставками и капитализацией процентов по вкладам. В 2024 году этот показатель может вырасти на 16-21%.

⚪ Прибыль банковского сектора во втором квартале сократилась до 0,8 триллиона рублей. При этом банки смогли поддерживать маржу около 4,4%, а расходы на резервы в условиях хорошего кредитного качества были относительно низкими.

Подробнее — в ежеквартальном обзоре «Банковский сектор» ➡️

✨ День открытых дверей Банка России — уже 28 сентября
Увлекательные экскурсии и лекции об истории денег и современном мире финансов пройдут в 70 городах. 

Что ждет посетителей?
🟡 гости узнают о любопытных фактах из прошлого Центрального банка, а также о современном мире финансов — о новых финансовых продуктах, сервисах и услугах
🟡 научатся отличать настоящие деньги от фальшивок и увидят, как работает кассовая техника
🟡 смогут проверить собственные знания, приняв участие в конкурсах на финансовые темы 
🟡 для детей предусмотрены специальные программы во многих подразделениях Центробанка.

➡️ Не забудьте зарегистрироваться!

Количество мест ограничено, но любители истории могут посетить Музей Банка России и в другие дни, записавшись на регулярные экскурсии.

🛒 Рост потребительских цен остается высоким

⬛️ В августе с учетом сезонности цены росли слабее, чем в июле, когда на инфляцию значимо повлияла индексация коммунальных тарифов. Однако многие показатели устойчивого роста цен увеличились по отношению к предыдущему месяцу. Годовая инфляция практически не изменилась — 9,1%.

⬛️ Высокая инфляция формируется под влиянием сильного внутреннего спроса, за ростом которого не успевает производство товаров и услуг. Для того чтобы инфляция вновь начала снижаться, требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитных условий.

Подробнее — в комментарии «Динамика потребительских цен» ➡️

🏭 Деловая активность бизнеса продолжает расти, но менее интенсивно

⬛️ В сентябре рост деловой активности компаний продолжился более умеренным темпом, чем в первой половине года.

⬛️ Индикатор бизнес-климата (ИБК) Банка России в сентябре уменьшился до 5,7 пункта (в августе — 6,8 пункта). Текущие оценки по производству и спросу продолжили снижаться, однако краткосрочные ожидания стали более оптимистичными, чем в августе.

⬛️ Ценовые ожидания бизнеса вновь несколько повысились, это было характерно для большинства видов деятельности.

Подробнее — в «Мониторинге предприятий» ➡️

📑 Банк России определил основные направления развития финансового рынка до 2027 года

Приоритетные направления развития финансового рынка на ближайшие три года:

⬜️ повышение роли рынка капитала как источника финансирования бизнеса
⬜️ совершенствование инструментов долгосрочных сбережений и инвестиций для граждан
⬜️ укрепление доверия к рынку и усиление защиты прав инвесторов.

Особое внимание Банк России и Правительство Российской Федерации будут уделять развитию долевого рынка капитала. Несмотря на широкий выбор финансовых инструментов и разнообразие эмитентов, объемы ценных бумаг в свободном обращении не так велики.

Для полноценного развития рынка капитала важно формирование как спроса со стороны инвесторов, так и предложения со стороны эмитентов. Чтобы компании были заинтересованы в диверсификации источников финансирования, необходимо проработать вопрос выравнивания мер поддержки, применяемых для кредитования и долевого финансирования.

💬 При подготовке документа были учтены предварительно поступившие предложения участников рынка — финансовых организаций и их объединений, представителей реального сектора.

Проект нового трехлетнего документа, который опубликован для общественного обсуждения, сохраняет преемственность с Основными направлениями развития финансового рынка на период 2024–2026 годов. Банк России продолжит создавать условия для безопасного внедрения цифровых и платежных технологий, развивать систему международных расчетов, оценивать системные риски и поддерживать финансовую стабильность.

▶ Проект Основных направлений развития финансового рынка направлен Президенту Российской Федерации и в Правительство Российской Федерации. Также планируется его обсуждение на парламентских слушаниях в Государственной Думе.

🤖 Урок про искусственный интеллект — уже в эту пятницу, 20 сентября

Новый сезон онлайн-уроков для школьников откроет руководитель Департамента финансовых технологий Банка России Станислав Короп. Он расскажет об искусственном интеллекте и о том, какие профессии будут развиваться в будущем под его влиянием.

Начало урока — в 9:30 по московскому времени. Подключиться к трансляции можно на сайте и на нашей странице в VK Видео.

🟦 Не забудьте зарегистрироваться, чтобы после урока получить сертификат.

🍁 Начинаем новый сезон онлайн-уроков по финансовой грамотности. Старт 20 сентября!

В этом году уроки будут проходить в прямом эфире с 01:00 до 18:00 по московскому времени, чтобы к ним было удобно подключиться жителям всех регионов страны — от Дальнего Востока и до Калининграда.

🍁 О чем расскажут?
Всего в расписании 28 уроков по финансовой грамотности и профориентации. Ученики научатся правильно распоряжаться своими деньгами, выбирать финансовые продукты, узнают, от чего зависят налоги и будущая пенсия. Кроме того, участники смогут примерить на себя профессии финансиста, бизнес-аналитика и педагога.

Школьников ждут три новые темы и интерактивные задания:
• Ученикам 5–7 классов расскажут, какими способами можно оплатить товары и услуги и как не попасться на уловки мошенников.
• Старшеклассников ждет квест, где они смогут потренироваться защищать свои права, если их нарушает финансовая организация, а также познакомиться с новой формой российских денег — цифровым рублем.

🍁 Можно ли получить сертификат?
Да, причем уже на следующий день после урока. Для этого нужно активно в нем участвовать и ответить на несколько вопросов при подключении.

🍁 Где и как присоединиться?
Осенняя сессия продлится до 13 декабря. Подробное расписание, информацию об экспертах и другие материалы можно посмотреть на сайте проекта.

Какой будет первый урок сезона? Записывайте в календарь ⤵️

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.2)

Внешние условия

Рост мировой экономики замедляется, что в основном соответствует нашему прогнозу.

Текущее снижение цен на нефть связано как со структурой роста мировой экономики, так и с ожиданиями ее дальнейшего замедления. Для России эти тенденции на рынке нефти являются проинфляционными.

Риски для базового прогноза

Главным внутренним риском является исчерпание доступных производственных мощностей и рабочей силы. В такой ситуации любое дополнительное стимулирование спроса будет приводить исключительно к росту цен без роста производства.

Кроме того, сохраняются риски со стороны инфляционных ожиданий, которые могут надолго закрепиться на высоком уровне.

Наконец, среди проинфляционных рисков остается возможное усиление геополитического давления. Также более сильное замедление крупнейших экономик мира может привести к падению спроса на сырьевые товары, что в свою очередь окажет давление на российский экспорт и через него — на рубль.

Важным фактором при принятии решений является бюджетная политика. Изменение структуры и объема расходов и доходов, дефицит и скорость нормализации бюджетной политики оказывают сильное влияние на спрос и, следовательно, на наши решения. Мы учтем конфигурацию трехлетнего бюджета при обновлении прогноза в октябре.

Будущая траектория ключевой ставки

Мы считаем необходимым вернуть инфляцию к 4% в следующем году. Для этого мы готовы сохранять денежно-кредитные условия жесткими столько, сколько потребуется. Мы также готовы продолжить повышение ключевой ставки.

Почему так важно вернуться к 4%, а не смириться с 6–8%? Во-первых, для того, чтобы гарантированно защитить сбережения и доходы граждан от обесценения. Во-вторых, только при низкой инфляции будут доступны долгосрочные кредиты. При высокой инфляции такие кредиты, включая ипотеку, будут дорогими для большинства заемщиков, так как в цену таких кредитов включается инфляционная составляющая. В-третьих, когда инфляция значительно выше, чем в странах — торговых партнерах, рубль постоянно ослабляется. В-четвертых, высокая инфляция означает бо́льшую волатильность цен. Чем выше инфляция, тем сложнее ей управлять. Если мы согласимся с темпами роста цен в 6,0–8,0%, то риски перехода инфляции в двузначную область значительно возрастут. Тогда вернуть ее под контроль будет гораздо сложнее и дороже для общества. Поэтому Банк России будет делать все возможное для того, чтобы снизить инфляцию до 4% в следующем году.

Первую часть заявления читайте здесь.

🎙 Главное из заявления Эльвиры Набиуллиной (ч.1)

Инфляция

Ценовое давление остается высоким за счет как устойчивых, так и волатильных компонентов. Большинство показателей устойчивой инфляции продолжает находиться в коридоре 6,0–8,0%. Это неприемлемо высокие уровни.

С учетом последних данных мы полагаем, что июльский прогноз по инфляции в 6,5–7,0%, вероятно, будет превышен. Уточним его на опорном заседании в октябре.

Мы уверены, что инфляция будет замедляться, но набранной к настоящему моменту жесткости денежно-кредитной политики недостаточно для возвращения к цели в следующем году.

В чем наши опасения? Во-первых, они связаны с инфляционными ожиданиями. (…) Этот рост инфляционных ожиданий затрудняет формирование дезинфляционного тренда. Во-вторых, мы продолжаем считать, что экономический рост не сбалансирован. То есть динамика спроса не соответствует возможностям предложения товаров и услуг. На это прежде всего указывает повышенная инфляция.

Экономика

Со стороны предложения ключевым ограничением для наращивания производства остается рынок труда.

Предложение товаров и услуг на внутреннем рынке ограничивали и проблемы с логистикой и трансграничными расчетами из-за санкций. Помимо этого, на фоне слабого внешнего спроса нефтяные компании снизили добычу в соответствии с договоренностями ОПЕК+.

Теперь о ситуации с внутренним спросом. Рост потребительской и инвестиционной активности хоть и замедлился, но в целом остается высоким.

В сентябре индикатор текущих оценок бизнес-климата впервые в этом году ушел в отрицательную область. Это один из признаков замедления экономической активности.

Ключевой вопрос в том, чем вызвано замедление экономического роста: в большей степени охлаждением спроса или шоками предложения? Если подтвердится, что в основном это шоки предложения, причем имеющие длительный характер, то денежно-кредитные условия должны быть более жесткими.

Денежно-кредитные условия

Финансовый рынок отреагировал на июльский пересмотр траектории ключевой ставки.

Кредитный рынок также отреагировал на наше предыдущее решение. При этом замедление кредита проявилось прежде всего в розничном сегменте. (…) Корпоративное кредитование пока продолжает расти высокими темпами.

Неравномерность динамики по сегментам кредитования — это нормально. Мы не ждем от ключевой ставки одинакового влияния на все части рынка. Важно, что для снижения инфляции нужны более умеренные темпы кредита в целом.

⚡️Ключевая ставка — 19%

Совет директоров Банка России 13 сентября 2024 года принял решение повысить ключевую ставку на 100 б.п., до 19% годовых. Текущее инфляционное давление остается высоким. Годовая инфляция по итогам 2024 года, вероятно, превысит июльский прогнозный диапазон 6,5–7,0%. Рост внутреннего спроса все еще значительно опережает возможности расширения предложения товаров и услуг. Требуется дополнительное ужесточение денежно-кредитной политики, для того чтобы возобновить процесс дезинфляции, снизить инфляционные ожидания и обеспечить возвращение инфляции к цели в 2025 году. Мы допускаем возможность повышения ключевой ставки на ближайшем заседании.

По нашему прогнозу, с учетом проводимой денежно-кредитной политики годовая инфляция снизится до 4–4,5% в 2025 году и будет находиться вблизи 4% в дальнейшем.

📍Полный текст решения

🎙 В 15:00 по мск состоится пресс-конференция по сегодняшнему решению. Трансляция будет доступна здесь, а также на нашем сайте и странице ВКонтакте.

25 сентября мы опубликуем Резюме обсуждения ключевой ставки.

🗓 Следующее заседание Совета директоров по ключевой ставке запланировано на 25 октября 2024 года.

🪙 Платежная инфраструктура откроется для цифрового рубля
Предложения по изменению законодательства Банк России направил в Минфин России

🔴 Крупнейшие банки к 1 июля 2025 года должны будут обеспечить своим клиентам возможность проводить операции с цифровыми рублями: открывать и пополнять счета цифрового рубля, делать переводы, а также принимать цифровые рубли в своей инфраструктуре. С этого момента планируется запустить широкое использование цифровой национальной валюты. Важно, чтобы она была доступна гражданам и бизнесу и при желании они могли ею свободно пользоваться наравне с наличными и безналичными деньгами.

🔴 Остальным банкам с универсальной лицензией предоставляется больше времени на доработку своих систем — до 1 июля 2026 года, прочим кредитным организациям — до 1 июля 2027 года.

🔴 Планируется установить сроки обязательного приема оплаты в цифровых рублях для торговых и сервисных предприятий (ТСП). Компании с годовой выручкой более 30 миллионов рублей должны будут это делать с 1 июля 2025 года, более 20 миллионов рублей — с 1 июля 2026 года, все другие — с 1 июля 2027 года.

🔴 После массового запуска цифровых рублей и банки, и ТСП смогут внедрять их прием по мере готовности своих систем, в том числе ранее сроков, предложенных в документе. Напомним, что оплата покупок цифровыми рублями будет проходить по универсальному QR-коду на базе НСПК, что исключит дополнительные издержки для банков и ТСП.

Цифровой рубль — это цифровая форма национальной валюты, которая создана для расширения возможностей платежей и переводов. Все операции с цифровыми рублями для граждан будут бесплатными. Люди и бизнес будут сами выбирать, какой формой рубля пользоваться.

Сейчас проходит пилотирование операций с цифровыми рублями. В нем принимают участие 12 банков. С 1 сентября 2024 года параметры пилота были расширены, что позволяет увеличить число его участников до 9 тысяч человек (ранее — 600) и до 1200 ТСП (22).