📈Банковский сектор по итогам 2022 года вышел на прибыль

📍В декабре банки отразили высокую прибыль (342 млрд рублей), что в том числе связано с валютной переоценкой на фоне ослабления рубля. В целом за год банковскому сектору удалось полностью компенсировать убыток первого полугодия и выйти на прибыль в размере 203 млрд рублей.

📍Корпоративный портфель в декабре вырос на значительные 2,1% (после +1,0% в ноябре) в результате бюджетных расходов, а годовой рост в 14,3% оказался даже выше, чем в достаточно успешном 2021 году (+11,7%).

📍За месяц банки выдали рекордный объем ипотеки, в итоге за декабрь портфель вырос на 3,3% (с корректировкой на секьюритизацию), а годовой рост достиг 20%. Это высокий показатель с учетом всех обстоятельств, хотя и на треть ниже прироста за 2021 год (+31%).

📍Рост потребительского кредитования за месяц был минимальным (+0,1%), а за год составил около 3% из-за ужесточения кредитной политики банков в периоды повышенной нестабильности весной и осенью.

📍Средства населения в банках за месяц увеличились на рекордные 7,6%. Такой значительный прирост в декабре обусловлен традиционным авансированием январских социальных платежей. В результате годовой прирост средств физических лиц составил 6,9%, что выше, чем в 2021 году (+5,7%).

Подробнее читайте в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2022 года».

📊 Структура наличной денежной массы: итоги 2022 года

Объем наличных денег в обращении на 1 января 2023 года составил 16,4 трлн рублей, что на 2,3 трлн рублей больше показателя годом ранее.

Всплеск спроса на наличные наблюдался в течение 2022 года дважды. Первый раз — в феврале — марте, но он был непродолжительным. Вторая волна отмечена в сентябре. Однако в октябре рост замедлился. Кроме того, традиционный предновогодний спрос на наличные зафиксирован в декабре.

В общем количестве банкнот выросла доля пятитысячных купюр (с 33 до 37%), уменьшилась доля банкнот в 1000 рублей (с 22 до 20%) и 100 рублей (с 17 до 16%).

🎓 Стартует весенняя сессия онлайн-уроков по финансовой грамотности

Как управлять доходами и расходами, зачем нужна страховка и от каких рисков она защитит, как стать бизнесменом, как не попасться на уловки кибермошенников, узнают ученики 8–11 классов и студенты колледжей на онлайн-уроках Банка России.

Слушатели будут разбирать реальные жизненные ситуации, а некоторые темы могут пригодиться при сдаче ЕГЭ по обществознанию. Лекторами на уроках станут представители мегарегулятора, а также сотрудники крупных банков, преподаватели вузов и эксперты рынка. В прямом эфире они поделятся финансовыми лайфхаками и ответят на вопросы.

Помимо уроков по финансовой грамотности, в сессию традиционно включены темы по профориентации. Ученики могут примерить на себя профессии финансиста, бизнес-аналитика и педагога.

Все занятия пройдут в формате вебинаров, подключиться к ним можно как классом или группой, так и индивидуально. Весенняя сессия продлится до 21 апреля. С расписанием и инструкцией по подключению можно ознакомиться на сайте проекта.

↔️Инфляция в регионах в декабре менялась разнонаправленно

📍Годовая инфляция замедлилась в 39 из 89 регионов.

📍Годовой рост цен на продовольственные товары по сравнению с ноябрем замедлился во всех федеральных округах, в основном за счет продуктов питания животного происхождения.

📍Продолжилось расширение производства мясопродуктов, а также замедление роста издержек предприятий благодаря хорошему урожаю.
При этом заметный вклад в повышение цен во всех федеральных округах, кроме Дальневосточного, внесло удорожание огурцов и помидоров.

📍Во всех макрорегионах снизился годовой темп роста цен на непродовольственные товары. Наибольший вклад внесло замедление удорожания автомобилей и моторного топлива.

📍Годовой рост цен на услуги, наоборот, ускорился во всех федеральных округах, что в некоторых регионах стало причиной повышения инфляции в целом. Прежде всего это было связано с переносом индексации коммунальных тарифов с июля 2023 года на декабрь 2022 года.

Подробнее об инфляции в каждом регионе можно узнать в материалах на нашем сайте.

🔎Микрофинансовые организации (МФО) при оформлении онлайн-микрозаймов будут обязаны проверять личность заемщика по определенным параметрам. Это позволит предотвратить мошенничество с использованием чужих персональных данных. Конкретные шаги для проверки клиента перечислены в новой редакции базового стандарта для МФО.

Рекомендуется убедиться:
🔹действителен ли паспорт потенциального заемщика
🔹подлинна ли фотография в нем
🔹актуальны ли сведения о кредитной истории
🔹правда ли, что именно потенциальный заемщик — а не мошенники — использует счет и номер телефона, указанные в заявлении.

Всего в документе — 10 способов проверки. МФО будут обязаны использовать как минимум три из них.

Новые требования вводятся и для взаимодействия МФО со своими агентами. В документе отмечается, что только МФО вправе принимать решение о выдаче займов и выдавать их.

Стандарт утвержден Банком России и вступит в силу через три месяца со дня публикации на сайте регулятора. Саморегулируемые организации (СРО) будут контролировать соблюдение стандарта микрофинансовыми организациями, а Банк России, в свою очередь, проконтролирует СРО.

⚖️ Денежно-кредитные условия в декабре оставались нейтральными

Доходности денежного и долгового рынков в декабре существенно не изменились:

🔸 Ослабление рубля в декабре было вызвано прежде всего снижением цен на российскую нефть и физических объемов поставок.

🔸 Темпы роста кредитования предприятий в ноябре несколько снизились из-за ужесточения требований к заемщикам, но остались на высоком уровне. Программа льготной ипотеки способствовала активному кредитованию населения.

🔸 Сезонный приток средств на депозиты в декабре 2022 года был более интенсивным по сравнению с декабрем предыдущего года.

Подробнее об этом — в комментарии «Денежно-кредитные условия и трансмиссионный механизм денежно-кредитной политики».

❄️В декабре цены на продовольствие продолжили снижаться (с поправкой на сезонность), в том числе из-за высокого урожая. Цены на услуги без учета коммунальных тарифов уменьшились в основном за счет снижения цен на зарубежный туризм и замедления роста цен на авиабилеты.

Тарифы на коммунальные услуги выросли из-за переноса индексации с 2023 года на декабрь 2022 года. Рост цен на непродовольственные товары ускорился, наметилось некоторое ослабление влияния дезинфляционных факторов.

Годовая инфляция продолжила снижаться — до 11,94%. По прогнозу Банка России, весной 2023 года она кратковременно может опуститься ниже 4% из-за эффекта базы, поскольку в расчете показателя уже не будет учитываться скачок цен весной прошлого года.

С учетом денежно-кредитной политики инфляция составит 5–7% в 2023 году и 4% в 2024 году.

Подробнее читайте в комментарии «Динамика потребительских цен».

⚙️Значительный рост поступлений в декабре указывает на усиление экономической активности

Объем входящих платежей, проведенных через платежную систему Банка России, в декабре существенно превысил уровень предыдущего месяца и был на 11,0% выше среднего показателя III квартала.

Во всех группах отраслей отмечалось увеличение входящих финансовых потоков, превышающее обычный декабрьский сезонный рост. Это может объясняться, в частности, увеличением числа операций, которые могли быть ранее отложены. Основными драйверами роста стали отрасли, ориентированные на инвестиционный и потребительский спрос.

Подробнее читайте в новом выпуске «Мониторинга отраслевых финансовых потоков».

🏂 Рынок ОФЗ в ноябре-декабре продемонстрировал устойчивость в условиях роста размещений госбумаг

Наибольшим спросом на аукционах ОФЗ пользовались ценные бумаги с плавающим купоном (ОФЗ-ПК). Увеличение вложений в ОФЗ-ПК позволило банкам снизить процентные риски.

На рынке корпоративных облигаций в ноябре-декабре ускорился рост первичного предложения, в том числе в юанях. В результате объем этого рынка в 2022 году вырос на 11%, до 18,9 трлн рублей. Объем выпущенных ценных бумаг в юанях достиг 552 млрд рублей в рублевом эквиваленте.

На валютном рынке в конце года наблюдалось ослабление рубля под воздействием временных факторов. В последние дни декабря вырос спрос банков на процентный своп CNY/RUB для регулирования открытых валютных позиций.

Подробнее — в новом выпуске «Обзора рисков финансовых рынков».

🎮Экономикум: игра для тех, кто хочет побыть центробанком

Объяснять, что на самом деле означает ключевая ставка, какой должна быть инфляция и почему напечатать много денег — плохое решение, бывает не всегда просто. Нам сказали, что сделать сложное понятным могут помочь игры. И вот, встречайте «Экономикум» — игру, в которой можно самому поуправлять всепланетным центральным банком, общаться с жителями и принимать непростые решения… а потом разбираться с их последствиями. Планета — Инфурсия — выдуманная, но все проблемы и задачи максимально приближены к реальности. Помогать (или мешать) будут диванный критик, говорящая инфурсийская корова, залетный инопланетянин и другие примечательные личности.

❗️Игра будет интересна любознательным людям от 15 лет. Надеемся, вам понравится, мы правда старались.

Скачать игру можно в AppStore и RuStore